Penggunaan Teknologi Blockchain di KYC (Know Your Customer)

Mengetahui dengan siapa mereka berdagang adalah salah satu pekerjaan paling penting dari bank dan lembaga keuangan lainnya seperti perusahaan asuransi, pertukaran saham, dll. Lembaga keuangan ini mengandalkan KYC atau mengetahui proses pelanggan Anda karena proses ini memberi mereka rasa aman. Selanjutnya, verifikasi KYC juga memastikan keaslian pihak lain yang terlibat.

Baca juga : Apa sih Manfaat Blockchain untuk Indonesia

Proses KYC dimulai ketika pelanggan berniat untuk bekerja dengan lembaga keuangan. Misalnya bank. Pada awalnya, lembaga keuangan dan pelanggan menyetujui persyaratan tertentu dari suatu hubungan. Kemudian, pelanggan mengirimkan dokumen yang diperlukan seperti bukti ID, informasi kartu kredit, tagihan listrik, dll. Ke lembaga itu untuk melakukan proses verifikasi KYC. Setelah menerima dokumen-dokumen ini lembaga menganalisa dan menghasilkan sertifikasi di mana pelanggan divalidasi atau ditolak untuk memanfaatkan layanan. Proses ini diulang setiap kali pelanggan memulai hubungan dengan lembaga keuangan mana pun.

Sebagai contoh jika seorang pelanggan ingin membuka rekening di bank A ia harus bertukar dokumennya dengan Bank A dan harus melalui proses KYC. Setelah menerima dokumennya bank A akan memverifikasi mereka dan setelah itu ia diizinkan untuk membuka rekening di bank A. Tetapi ketika ia bermaksud untuk bekerja dengan bank lain, katakanlah bank B dan Bank C. Ia harus kembali bertukar dokumen dan memiliki untuk kembali melalui proses verifikasi KYC dengan masing-masing bank B dan C. Multi validasi ini memakan waktu dan pada saat yang sama menyebabkan peningkatan yang tidak perlu dalam biaya validasi KYC. Jadi secara alami, ada kebutuhan untuk solusi yang dapat membuat proses KYC lebih mudah.

Teknologi Blockchain dapat memberikan solusi yang diperlukan dan dapat bertindak sebagai satu titik kebenaran dalam kasus ini. Setelah implementasi Blockchain, seorang pelanggan akan diminta untuk menjalani proses KYC hanya sekali. Informasi dan validasi KYC ini kemudian akan disimpan di blockchain dan nantinya, ia dapat membagikan hasil verifikasi KYC ini dengan lembaga keuangan lain tempat ia ingin bekerja. Sekarang mari kita bahas secara terperinci bagaimana verifikasi KYC akan terjadi pada blockchain.

Untuk memahami ini, mari kita teladani jika pelanggan mendekati bank A untuk pertama kalinya. Bank A akan melakukan proses verifikasi inti KYC. Pelanggan akan membagikan dokumennya dengan bank yang kemudian akan dianalisis oleh bank. Setelah Bank A menganalisis dokumen-dokumen ini, ini akan disimpan sebagai dokumen yang ditandatangani secara digital dalam smart contract dari pelanggan yang dibuat oleh Bank A. Selanjutnya, ini juga akan mencakup hasil verifikasi inti KYC yang dilakukan untuk pelanggan tersebut yaitu apakah diverifikasi atau ditolak. smart contract untuk pelanggan ini juga akan menyimpan perincian tentang bank atau lembaga keuangan lain yang akan memvalidasi KYC pelanggan tersebut di masa mendatang.

Selain itu, setiap dokumen pelanggan yang telah digunakan untuk verifikasi KYC akan disimpan dalam database lokal bank. Setiap kali pelanggan berniat untuk bekerja dengan bank B, ia dapat berbagi alamat smart contract aslinya. Di mana dokumen verifikasi KYC dan hasil verifikasi oleh Bank A telah disimpan. Hasil verifikasi oleh bank B juga akan disimpan dalam smart contract pelanggan. Dengan demikian, smart contract pelanggan akan berisi informasi lengkap tentang lembaga keuangan yang bekerja sama dengannya. Jadi, Anda dapat melihat bahwa teknologi blockchain memungkinkan pelanggan yang sama untuk bekerja dengan bank yang berbeda sementara pertukaran dokumen dan proses verifikasi inti KYC hanya perlu dilakukan sekali.

Membatasi pencucian uang adalah tantangan besar bagi bank. Para penjahat mendapatkan uang dalam jumlah besar dari kegiatan ilegal, seperti perdagangan narkoba, kegiatan teroris, penggelapan pajak, suap, penculikan dll. Untuk menghindari deteksi dari otoritas hukum, para penjahat ini melakukan pencucian uang untuk menciptakan ilusi bahwa uang yang mereka peroleh dari kegiatan ilegal berasal dari sumber yang sah. Suatu bank atau lembaga keuangan digunakan di beberapa titik prosedur pencucian uang ini untuk mengubah uang hitam menjadi putih. Salah satu cara yang mereka lakukan adalah dengan terlebih dahulu membagi jumlah uang ilegal yang terakumulasi menjadi potongan yang lebih kecil dan kemudian menyimpan potongan yang lebih kecil ini ke dalam rekening deposan yang tidak terhubung. Oleh karena itu, wajib bagi pemerintah atau lembaga keuangan mana pun untuk membuat kerangka peraturan yang mempersulit individu untuk mengkonversi uang yang diperoleh dari kegiatan ilegal menjadi aset yang sah.

Ekosistem keuangan arus utama telah dikembangkan sedemikian rupa sehingga ada banyak pemeriksaan dan keseimbangan yang dapat mencegah pencucian uang. Dan Ketahui pelanggan Anda atau proses verifikasi KYC adalah salah satu pemeriksaan paling penting yang dilaksanakan oleh lembaga-lembaga ini dalam arah ini. Tetapi tantangan terbesar dengan proses verifikasi KYC adalah meningkatnya biaya regulasi yang ditanggung oleh lembaga keuangan ini.
Bahkan diperkirakan bahwa biaya tahunan yang dikeluarkan lembaga keuangan untuk verifikasi KYC adalah sekitar 60 juta USD.

Selain itu, biaya-biaya ini ditambah oleh denda yang dikenakan pada lembaga keuangan karena kesalahan mereka sehubungan dengan peraturan anti pencucian uang (AML) dan KYC. Biaya-biaya ini diperkirakan sekitar 10 milyar USD. Selain itu, verifikasi KYC juga merupakan pengalaman yang memakan waktu dan menyakitkan bagi pelanggan. Untungnya teknologi blockchain memiliki potensi untuk menyelesaikan masalah ini terkait dengan verifikasi KYC. Jika semua lembaga keuangan mengadopsi blockchain, data KYC pelanggan
dapat dibagikan di berbagai lembaga keuangan dengan cara yang aman, transparan, dan mulus. Manfaat teknologi blockchain untuk lembaga keuangan sangat besar. Secara khusus teknologi ini memungkinkan terciptanya buku besar antar bank yang terdesentralisasi secara kronologis dengan menggunakan lembaga keuangan mana yang dapat memverifikasi hasil proses verifikasi KYC yang telah dilakukan untuk pelanggan. Dengan demikian menghindari perlunya melakukan verifikasi KYC yang berlebihan. Selain itu biaya proses KYC dapat diminimalkan dan dapat dibagi secara proporsional di antara lembaga keuangan yang bekerja dengan pelanggan tertentu.

Teknologi ini akan sangat membantu bagi badan pengawas karena ledger yang didistribusikan memberikan catatan transparan tentang proses KYC yang telah dialami lembaga keuangan sebelum bekerja dengan pelanggan mereka.

Informasi lainnya tentang manfaat blockchain

One thought on “Penggunaan Teknologi Blockchain di KYC (Know Your Customer)”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *