Kelemahan dan Apa itu Fractional Reserve Banking

Kebanyakan orang, termasuk politisi, tidak paham bagaimana sistem moneter dan perbankan bekerja sehingga banyak menghasilkan miskonsepsi tentang ekonomi secara umum.

Banyak orang dengan salah berasumsi jika Anda menyimpan uang di bank, maka bank menyimpan uang Anda di brankas. Istilahnya adalah “fractional reserve banking yang berarti bank hanya perlu menyimpan sedikit bagian dari uang yang didepositokan dan bisa menggunakan sebagian besarnya. Bisa juga untuk berspekulasi di aset derivative, saham atau obligasi, atau meminjamkan uang itu untuk kredit usaha nasabahnya.

Mari kita asumsikan anda memiliki $ 1.000 untuk disetor ke akun bank anda. Bank tidak menghasilkan uang dengan memegang uang anda, tetapi sebaliknya memperoleh keuntungan dengan meminjamkan uang anda kepada orang lain. Sebuah aturan federal memungkinkan bank untuk meminjamkan sebagian deposito yang mereka pegang hingga 90%. Sekarang, mari kita asumsikan teman anda masuk ke bank yang sama dan membutuhkan pinjaman sebesar $ 900. Bank akan mengambil deposit $ 1.000 anda, kemudian meminjamkan $ 900 anda kepada teman anda dan deposit anda hanya tersisa $ 100. Teman anda mengambil pinjaman $ 900 dan membayarnya kepada akuntannya. Pada titik ini, ada nominal sebesar $ 1.900 dalam sistem perbankan dan bank memiliki sisa $ 100 dari deposit anda. Akuntan berjalan ke bank dan menyetor $ 900. Dari

Deposit $ 900, bank akan meminjamkan $ 810 (90%) ke seorang teman yang lain dan simpan cadangan $ 90. Temannya menggunakan uang itu untuk membayar seorang dokter gigi. Dokter gigi pergi ke bank untuk menyimpannya/menyetorkannya ke dalam akun bank miliknya. Pada titik ini, ada $ 2.710 dalam sistem dan bank memiliki cadangan $ 190. Sistem ini akan berjalan sampai setoran awal $ 1.000 telah berubah menjadi $ 10.000. Apakah semua uang ini nyata? Ya, tentu saja, itu ada dalam sistem bank!

Sistem ini bekerja sangat baik hanya sampai semua orang memutuskan untuk mengambil uang mereka dari rekening bank mereka di waktu yang sama. ketika itu terjadi, segalanya menjadi rumit. Jadi, uang dibuat melalui pinjaman menjadi ada tetapi darimana $ 1.000 awal berasal? Berikut ini kutipan dari Federal Reserve Bank of Boston: “Kapan anda atau saya menulis cek harus ada dana yang cukup di kami akun untuk menutupi cek, tetapi ketika Federal Reserve menulis cek tidak ada setoran di bank di mana cek itu diambil maka cek tidak bisa dicairkan. Ketika Federal Reserve menulis cek ada setoran dari bank maka itu menghasilkan uang.

Fractional reserve banking, salah satu kelemahannya adalah pada awalnya uang yang dicetak “out of thin air”. Salah satu masalah yang berpotensi dipecahkan oleh teknologi blockchain.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *